Mintos
Mintos è un mercato per i prestiti peer-to-peer che consente agli utenti di investire in prestiti concessi da istituti finanziari non bancari (erogatori di prestiti). Mintos è specializzato nel credito al consumo e facilita i prestiti con e senza garanzia di riacquisto. Dal loro lancio nel 2015, Mintos ha registrato alti tassi di crescita e oggi sono una delle scelte più popolari per gli investitori P2P sia nuovi che esperti.
INFORMAZIONI DI BASE
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P2P Business Area:
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Fondato:
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Fondatori:
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Paese d'Origine:
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Stato IPO:
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Paesi di attività:
Prestito al Consumo
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2014
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Martins Sulte & Martins Valters
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Lettonia
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Privato
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Albania, Armenia, Botswana, Bulgaria, Colombia, Repubblica Ceca, Danimarca, Estonia, FYR di Macedonia, Finlandia, Georgia, Indonesia, Kazakistan, Kenya, Kosovo, Lettonia, Lituania, Messico, Moldavia, Filippine, Polonia, Romania, Russia, Sud Africa, Spagna, Svezia, Ucraina, Regno Unito, Zambia
CARATTERISTICHE DEI PRESTITI
Tassi di interesse
5.5% - 20%
Durata del prestito
1 Giorno - 240 Mesi
Garanzia di Riacquisto
Investimento Minimo
10
€
Prestiti su Mintos
Mintos ha una panoramica completa e informativa dei diversi prestiti sulla piattaforma. Quasi tutte le informazioni utilizzabili come tipo di prestito, tasso di interesse, metodo di rimborso (ammortamento), tempo residuo e persino informazioni come prestito a valore (LTV) sono specificate nella ripartizione del prestito. Inoltre, troverai informazioni sul cedente del prestito, sul rating del credito Mintos, sull'entità legale e sul tipo di garanzia di riacquisto. Sotto questo, sarai in grado di saperne di più sul mutuatario come l'età, il sesso, lo scopo, nonché la garanzia e i suoi dettagli patrimoniali (l'immagine sotto è un prestito auto, quindi il modello di auto, età, motore, marchio), il piano di pagamento previsto e la ripartizione degli investimenti.
Garanzia di riacquisto su Mintos
La garanzia di riacquisto di Mintos è emessa dal cedente e quasi tutti i prestiti sulla piattaforma sono coperti da tale garanzia. Ci sono due cose da tenere presente:
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La garanzia di riacquisto è diversa da ogni cedente del prestito. Ma il più comune è in genere il riacquisto del prestito se il mutuatario è in ritardo di oltre 60 giorni.
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Come per tutte le garanzie di riacquisto, il rischio viene spostato dal mutuatario e dalla garanzia all'autore del prestito e alla sua esistenza come società. Su Mintos i requisiti per gli autori di prestiti per accedere alla piattaforma sono bassi, alcuni non sono così trasparenti e possono essere difficili da analizzare. Quindi assicurati di controllare la solidità finanziaria del cedente del prestito e la sua garanzia di riacquisto.
Cosa succede se un erogatore di prestiti fallisce?
Esistono due diversi tipi di strutture di investimento negli investimenti P2P:
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La struttura diretta significa che stai acquistando direttamente un credito nei confronti del mutuatario.
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La struttura indiretta consente di ottenere un'esposizione a un prestito investendo in un prestito emesso da una società piattaforma all'autore del prestito.
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I creatori di prestiti Mintos operano con strutture di investimento sia dirette che indirette e questo è sempre chiaramente indicato durante la navigazione delle società. Quindi possono accadere due cose se un cedente di prestito fallisce; I prestiti emessi da cedenti con strutture di investimento diretto, offrono agli investitori un credito direttamente nei confronti del mutuatario in caso di inadempienza del cedente. I prestiti emessi da cedenti con struttura di investimento indiretto lasciano un ricorso nei confronti del cedente del prestito fallito, che ha quindi un ricorso nei confronti del mutuatario. È logico che non sia nel tuo interesse prestare denaro ai mutuatari che non possono rimborsare il prestito, quindi la maggior parte degli investitori preferisce la struttura degli investimenti diretti per evitare il rischio che i cedenti del prestito falliscano e tirino giù i tuoi investimenti con loro.
Attività come garanzia
La piattaforma Mintos è il più grande mercato online europeo che facilita i prestiti da istituti finanziari non bancari, con oltre 50 diversi erogatori di prestiti che emettono prestiti garantiti da tutti i diversi tipi di attività. Mentre il prestito al consumo / giorno di paga è ciò che fanno la maggior parte dei mittenti di Mintos e le attività di prestito dei pegni aprono le porte a una vasta gamma di garanzie, proprietà e automobili sono gli asset tangibili più comuni sulla piattaforma. Sebbene la maggior parte dei cedenti del prestito disponga di garanzie di riacquisto a copertura dell'investimento, ciò non è valido se la società che ha creato il prestito è inadempiente, quando "garantisce" il riacquisto del prestito insoluto.
Questo è quando le attività da rivendicare diventano importanti nel gestire la struttura degli investimenti diretti, perché alla fine ogni prestito è definito dall'attività di cui un mutuatario si impegna per garantire i rimborsi al prestatore. I finanziatori non garantiti hanno ancora un credito nei confronti del mutuatario, ma senza attività specifiche da rivendicare. Le seguenti attività disponibili su Mintos come garanzia per i prestiti sono:
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Auto (prestito auto garantito)
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Proprietà / immobili (prestiti ipotecari personali)
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Contratti di vendita di cereali (prestiti agricoli)
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Fatture (factoring / finanziamento delle fatture)
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Aziende (prestiti commerciali)
CARATTERISTICHE DELLA PIATTAFORMA
Auto Invest
Disponibile
Mercato secondario
Disponibile
Investimento manuale
Il mercato principale per gli investimenti manuali presso Mintos è molto completo e una delle piattaforme con le opzioni di filtro più dettagliate. Non è solo possibile selezionare tassi di interesse specifici e condizioni di prestito, ma un'ampia gamma di variabili: valuta, tipo di prestito, paese, originatore di prestito, rating Mintos e se la garanzia di riacquisto è obbligatoria o no. Poiché questa piattaforma è una delle più grandi piattaforme di prestiti mondiale, il numero di note di prestito disponibili è enorme. A partire da questo screenshot qui sotto, ci sono 216.510 diverse note di prestito da acquistare che dovrebbero essere sufficienti a chiunque per essere in grado di diversificare tra diversi cedenti, paesi e garanzie per i prestiti.
Investimento automatico
Il prestito automatico è disponibile su Mintos con due modi diversi di affrontare la costruzione di un portafoglio automatico. Le strategie di investimento Mintos e la strategia di investimento personalizzata. Per quelli di voi che non vogliono o non hanno la capacità di costruire un portafoglio diversificato di prestiti e cedenti, hanno la possibilità di scegliere tra tre diverse strategie predefinite di Mintos:
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La strategia a breve termine (debito con termini inferiori a tre mesi)
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La strategia diversificata (include tutti i tipi di prestito, i cedenti e i paesi)
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La strategia di prestito garantito (tutti i prestiti sono garantiti con garanzie reali)
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Di seguito sono elencate le tre diverse strategie e le sue differenze, la scelta di uno di questi approcci produrrà tassi di interesse dal 7% all'8,5% e oltre, si spera abbastanza da coprire eventuali fallimenti di originatori di prestiti o crediti inesigibili.
La strategia di investimento personalizzata prevede investimenti automatici con le stesse opzioni di filtro disponibili quando si investe manualmente. La scelta di questo approccio lascerà a voi la costruzione del portafoglio e vi consentirà di selezionare manualmente i tipi di prestito, i paesi, gli erogatori di prestiti e molto altro nello stesso modo possibile sul mercato primario manuale. Inoltre, come nuova estensione, l'investimento automatico personalizzato ti consentirà di investire automaticamente nel mercato primario e secondario. Ciò consente ai finanziatori di costituire un portafoglio di investimenti auto acquistando le note di prestito per la vendita sul mercato secondario con uno sconto che spazza il debito più economico dai finanziatori che entrano in altri prestiti o cercano di uscire dall'incasso. È anche possibile non reinvestire i rimborsi in un portafoglio personalizzato specifico se si preleva lentamente denaro o si diversifica in altri portafogli personalizzati.
Mercato secondario
Il mercato secondario su Mintos è enorme rispetto ad altri operatori del settore, con oltre 200.000 + diverse note di prestito in vendita da altri investitori. Da gennaio 2019 gli investitori vendono prestiti con uno sconto di oltre 30 milioni in ogni singolo mese. Altrettanto viene facilitato al valore nominale e circa 10 milioni vengono venduti con un premio. Lo sconto e il premio sono limitati per essere quotati ad un tasso compreso tra -99% e + 20%. Di solito, i prestiti sono venduti per circa il +/- 3%, ma mentre questo articolo viene scritto, sono disponibili prestiti con sconti fino al -55% sul mercato secondario.
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Esistono tre modi per uscire da un investimento in Mintos:
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Vendi i prestiti sul mercato secondario con un premio o uno sconto.
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Attendere fino al rimborso del prestito.
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Attendere fino all'esecuzione della Garanzia di riacquisto
DA SAPERE PER GLI INVESTITORI
Processo di registrazione
Registrarsi a Mintos è semplice. La creazione di un account come individuo richiede solo un'e-mail e una password. La piattaforma è conforme a KYC (Know Your Customer) ed è necessario fornire un documento di identificazione per poter prelevare denaro dalla piattaforma.
Processo di deposito e prelievo
Il deposito di fondi sul conto dell'investitore avviene in tre passaggi:
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Trasferimento di denaro sul tuo conto Mintos tramite bonifico bancario, TransferWise o Trustly.
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I tuoi fondi saranno disponibili per l'investimento entro il giorno dell'arrivo confermato a Mintos (di solito 1-3 giorni bancari).
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Dopo che i fondi sono stati ricevuti e aggiunti all'account, riceverai una conferma via e-mail.
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Il prelievo di fondi è il processo più semplice dei due. Consiste nel fare clic su "preleva fondi", inserire l'importo disponibile e attendere 1-3 giorni lavorativi. Non vi sono restrizioni minime di prelievo e ulteriori commissioni o commissioni aggiuntive per il prelievo dei fondi. Ricorda, a seconda della struttura delle commissioni, la tua banca potrebbe addebitare commissioni per la gestione della transazione o lo scambio di valuta.
Reportistica
Mintos offre report completi sulle tue attività di prestito. Nella scheda "Estratto conto" troverai tutte le informazioni necessarie per controllare il tuo portafoglio in qualsiasi periodo di tempo selezionato:
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Investimenti
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Principale ricevuto
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Interesse ricevuto
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Commissioni tardive ricevute
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Transazioni sul mercato secondario
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Investimento principale rebuy (dalla garanzia di riacquisto)
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Riacquisto di interessi attivi (dalla garanzia di riacquisto)
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Il riepilogo del conto può essere specificato nel periodo desiderato con il saldo di apertura/chiusura. Tutte le transazioni sono disponibili di seguito per un ulteriore esame.
Tassazione Mintos
Le entrate di Mintos sono tassate per ciascun investitore in base alla legislazione del rispettivo paese in cui l'investitore è residente fiscale. Poiché le leggi variano da paese a paese, consultare un servizio di entrate appropriato o uno specialista fiscale per ulteriori informazioni. Ogni investitore può ricevere tutte le informazioni necessarie per la dichiarazione dei redditi quando accede al proprio account di investitore Mintos. Di seguito puoi trovare ulteriori informazioni sulle implicazioni fiscali per i residenti fiscali di paesi selezionati. Le informazioni fornite non costituiscono una consulenza fiscale. Tutti gli investitori dovrebbero richiedere una consulenza fiscale indipendente.
Chi può investire?
Sia i singoli che le entità possono investire tramite Mintos. I singoli investitori devono avere almeno 18 anni, disporre di un conto bancario nell'Unione europea o in paesi terzi attualmente considerati in possesso di sistemi AML / CFT equivalenti all'UE e la verifica della loro identità da parte di Mintos.
I trust familiari, le società di persone, le società a responsabilità limitata e altre organizzazioni devono avere un conto bancario ed essere registrati nell'UE o nei paesi terzi attualmente considerati in possesso di sistemi AML / CFT equivalenti all'UE.
1% CASHBACK BONUS
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Termini e condizioni: i nuovi investitori riceveranno un rimborso dell'1% del loro saldo giornaliero per i primi 90 giorni dopo la registrazione. Il bonus verrà pagato in tre rate.
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Ottieni il bonus di Mintos: clicca sul tasto Registrati in basso e iniziare a investire.
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Data di scadenza: nessuna.
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Chi può investire? Per investire su Mintos devi avere più di 18 anni con un conto bancario nell'UE o in altri Paesi considerati sistemi AML / CFT equivalenti all'UE.
Disclaimer
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